Проясню ситуёвину. Изначально иск писался на дурачка, потом мне подсказали добрые люди, что судебная практика меняется, я слегка очканул и начал ваять объяснения к иску. Рекомендую из этих двух документов (иск и объяснения) сделать один (иск). Всем удачи в этом деле.Добавлено (21.08.2011, 13:49)
---------------------------------------------
ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ
о признании недействительным условия договора, применение последствий недействительности в виде возврата денежных средств
Между мной, Павлом Александровичем и Закрытым Акционерным Обществом «Банк Жилищного Финансирования» (ЗАО «Банк ЖилФинанс») (далее - Банк) был заключен кредитный договор № 0037 – MAS – R – 0005 – 2010 от 14 апреля 2010 года на сумму 2 000 000 (два миллиона) рублей 00 копеек, с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 11 % годовых (далее – Кредитный договор).
В п. 6.13.1.5 Кредитного договора предусмотрена комиссия Банку за выдачу кредита в размере 38 000 (тридцати восьми тысяч) рублей 00 копеек.
В п. 6.13.1.4 Кредитного договора предусмотрена комиссия Банку за рассмотрение заявки по кредиту в размере 1 000 (одной тысячи) рублей 00 копеек.
В дальнейшем мне стало известно, что действия Банка по удержанию указанных выше комиссий, а также условия Кредитного договора, предусматривающие обязательство заёмщика по уплате комиссий за выдачу кредита и рассмотрение заявки по кредиту, противоречат действующему законодательству по нижеперечисленным основаниям.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Банковская кредитная организация является коммерческой организацией, осуществляющий специфический вид предпринимательской деятельности – банковскую деятельность.
В п. 1 ст. 2 ГК РФ закреплено следующие определение предпринимательской деятельности:
«… предпринимательской является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг лицами, зарегистрированными в этом качестве в установленном законом порядке».
Без рассмотрения заявок потенциальных заёмщиков на получение кредита банк не может осуществлять один из своих основных видов деятельности – размещение в кредит под проценты денежных средств, привлеченных им во вклады от физических и юридических лиц (п.п. 1-2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).
При этом согласно п.2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», банковская операция по размещению привлеченных денежных средств осуществляется кредитной организацией от своего имени и за свой счет.
Под услугой действующее гражданской законодательство понимает совершение исполнителем определенных действий или осуществление определенной деятельности (п. 1 ст. 779 ГК РФ).
Из положения п. 1 ст. 819 ГК РФ следует, что банк или иная кредитная организация, заключившая с заёмщиком кредитный договор, обязана предоставить ему денежные средства, составляющие сумму кредита, на условиях, предусмотренных договором.
Однако, из указанной нормы не следует, что предоставление банком суммы кредита и рассмотрение заявки за выдачу кредита может считаться самостоятельной услугой (по смыслу п. 1 ст. 779 ГК РФ), оказываемой заёмщику помимо исполнения обязанностей банка, предусмотренных кредитным договором, а также, что банк вправе обуславливать выдачу кредита уплатой дополнительных комиссий со стороны заёмщика за это действие.
В ином случае, следовало бы признать, что при неоплате заёмщиком комиссий за выдачу кредита и рассмотрение заявки банк мог бы задержать или совсем отказать в выдаче кредита. Вместе с тем, гражданское законодательство не допускает такого основания для отказа в выдаче суммы кредита по заключенному кредитному договору.
Взыскание с заёмщика иных удержаний помимо процентов на сумму предоставленного кредита действующим законодательством не предусмотрено.
Таким образом, положения кредитного договора, предусматривающие взимание с заёмщика платы за выдачу кредита и рассмотрение заявки являются недействительными как противоречащие п. 1 ст. 779 ГК РФ, ст. 37 Закона РФ «О защите прав потребителей».
Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих её частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной её части.
Оспариваемые условия кредитного договора, напрямую не связаны с созданием кредитного правоотношения между банком и заёмщиком. Оспариваемые условия включены в текст кредитного договора банком с целью незаконного повышения платы за кредит (помимо той процентной ставки, которая была установлена для истца как заёмщика). Таким образом, недействительность оспариваемых условий, касающихся плат и комиссий, необоснованно взимаемых с заёмщика, в соответствии со ст. 180 ГК РФ не влечет недействительности кредитного договора в целом.
Расходы заёмщика, понесенные им на оплату комиссий за выдачу кредита и рассмотрение заявки по кредиту, являются убытками, возникшими в следствии нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), которые подлежат возмещению в полном объёме (ст. 15 ГК РФ, п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»).
В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
В досудебном (претензионном) порядке требования о возврате данных комиссий Банк игнорирует.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст.166-168, 779, 819 ГК РФ, ст. ст. 16-17 Закона РФ «О защите прав потребителей», п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», ст. ст. 3, 131 ГПК РФ,
ПРОШУ:
1. Признать недействительным пункт 6.13.1.5 кредитного договора № 0037 – MAS – R – 0005 – 2010 от 14 апреля 2010 года, заключенного между Павлом Александровичем и Закрытым Акционерным Обществом «Банк Жилищного Финансирования» (ЗАО «Банк ЖилФинанс»), согласно которому на заёмщика возлагается обязанность оплаты комиссии за выдачу кредита.
2. Признать недействительным пункт 6.13.1.4 кредитного договора № 0037 – MAS – R – 0005 – 2010 от 14 апреля 2010 года, заключенного между Павлом Александровичем и Закрытым Акционерным Обществом «Банк Жилищного Финансирования» (ЗАО «Банк ЖилФинанс»), согласно которому на заёмщика возлагается обязанность оплаты комиссии за рассмотрение заявки по кредиту.
3. Применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, обязав Закрытое Акционерное Общество «Банк Жилищного Финансирования» (ЗАО «Банк ЖилФинанс») возвратить Павлу Александровичу неосновательно удержанные (уплаченные) денежные средства в общем размере 39 000 (тридцать девять тысяч) рублей 00 копеек – 38 000 руб. за выдачу кредита и 1 000 руб. за рассмотрение заявки по кредиту.
4. В соответствии с п.3 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей», пп. 4 п. 2 ст. 333.36 НК РФ освободить истца от уплаты государственной пошлины.
Приложения:
1. Копия искового заявления для направлению ответчику, на 4 листах.
2. Копия кредитного договора № 0037 – MAS – R – 0005 – 2010 от 14 апреля 2010 года, на 12 листах, только для суда, у ответчика имеется.
3. Копия приходного кассового ордера от 06 мая 2010 г. № 2, на 1 листе, только для суда, у ответчика имеется.
4. Копия приходного кассового ордера от 31 марта 2010 г. № 20, на 1 листе, только для суда, у ответчика имеется.
5. Копия претензии, на 2 листах, только для суда, у ответчика имеется.
6. Копии описей вложения, на 1 листе, только для суда, у ответчика имеется.
7. Копии квитанций об оплате почтой направления претензии банку, на 1 листе, только для суда.
8. Копия заочного решения Центрального районного суда Калининградской области от 12 мая 2010 года по делу № 2-1220/10, на 3 листах, только для суда.
Добавлено (21.08.2011, 13:50)
---------------------------------------------
ОБЪЯСНЕНИЯ
суду в письменной форме
по исковому заявлению П. А. к ЗАО «Банк ЖилФинанс»
В соответствии со ст. 35 ГПК РФ, в дополнение к исковому заявлению прошу приобщить к делу настоящие письменные объяснения.
1. В соответствии с п. 1 ст. 15 ФЗ от 27 мая 1998 года № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих», «Государство гарантирует военнослужащим предоставление жилых помещений или выделение денежных средств на их приобретение в порядке и на условиях, которые устанавливаются федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации». Я, реализовал своё, гарантированное государством, право на жилище путём получения денежных средств в виде ипотечного кредита (целевого жилищного займа).
На момент заключения кредитного договора с Банком и на сегодняшний день предоставление «военной ипотеки» регламентируется следующими основными нормативными правовыми актами:
- ФЗ от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»;
- Постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»;
- другими нормативными правовыми актами.
Ни в одном нормативном правовом акте, регламентирующем ипотечное кредитование военнослужащих, не указано об обязанности военнослужащего по уплате каких-либо комиссий при реализации своего права на жильё. Кроме того, в типовых договорах об оформлении «военной ипотеки», утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года № 370, также отсутствуют указания на какие-либо комиссии. Данное положение также отсутствует и в Правилах оформления ипотеки в отношении участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года № 370.
2. В соответствии с п. 1 Указа Президента РФ от 20 апреля 2005 года № 449 «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» на Министерство обороны РФ возложены функции обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Во исполнение п. 2 этого Указа и в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 22 декабря 2005 года № 800, для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в ведении МО РФ создано ФГУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (сокращенно - ФГУ "Росвоенжилье", официальный сайт в сети интернет http://rosvoenipoteka.ru/).
По информации официального сайта ФГУ "Росвоенжилье" (Главная / Кредитные программы), на сегодняшний момент существует два вида кредитных программ по «военной ипотеки»:
- кредитная программа ОАО "АИЖК" ;
- кредитная программа ОАО "Газпромбанк" (функционирует с 1 ноября 2010 года) .
Таким образом, при заключении кредитного договора, я имел возможность кредитоваться, только по программе ОАО «АИЖК». 30 января 2009 года между МО РФ, являющимся уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, обеспечивающим функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, в лице Рыльского Александра Николаевича, начальника федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и открытым акционерным обществом «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», в лице генерального директора Семеняки Александра Николаевича заключено Соглашение о сотрудничестве № 15, положения которого не предусматривают комиссии по кредиту . В типовых формах договоров и соглашений , также отсутствует право кредитной организации взимать комиссию за выдачу кредита.
3. ЗАО «Банк ЖилФинанс» аккредитован ОАО «АИЖК», как кредитная организация осуществляющая кредитование военнослужащих по «военной ипотеке». На официальном сайте ОАО «АИЖК» указаны условия кредитной программы «военная ипотека» (фиксированная сумма кредита, процентные ставки, срок кредита и т.п.). Там же указаны Стандарты процедур выдачи ипотечных кредитов (займов) c 01.07.2009—30.06.2010 , Кредитный договор (при ипотеке в силу закона). Основная форма (01.07.2009—30.09.2010) и другие требования предъявляемые к кредитным организациям осуществляющим партнерство с ОАО «АИЖК». Ни в одном из этих документов нет такого положения, как взыскание с заёмщика комиссии за выдачу кредита и рассмотрение заявки по нему.
4. В Уставе ЗАО «Банк ЖилФинанс» (раздел 3. Банковские операции и другие сделки), отсутствуют такие кредитные операции, как комиссия за выдачу кредита и за рассмотрение заявки по кредиту .
5. Поскольку выдача кредита совершается банком, прежде всего в своих интересах, то данное действие не является услугой, оказываемой заемщику, в смысле положений пункта 1 статьи 779 ГК РФ следовательно взимание комиссии за выдачу кредита является неправомерным.
Порядок и способы предоставления кредита регламентированы Положением ЦБ РФ от 31 августа 1998 года № 54-П. При этом указанное Положение не регулирует распределение между банком и заемщиком необходимых для получения кредита издержек.
Каких-либо указаний на обязанность заемщика оплатить Банку комиссионное вознаграждение за услуги по выдаче кредита, ни Закон о банковской деятельности, ни другие нормативные акты не содержат.
Взыскание с заемщиков иных удержаний (комиссионное вознаграждение установлено в виде определенного процента) помимо процентов на сумму предоставленного кредита действующим законодательством не предусмотрено.
6. «Средства целевого жилищного займа могут быть использованы участником накопительно-ипотечной системы для оплаты расходов, связанных с оформлением сделки по приобретению жилого помещения (жилых помещений) и (или) оформлению кредитного договора (договора займа), в том числе удостоверенного закладной, включая выплаты кредитору, связанные с выдачей кредита (займа), оплату услуг по подбору и оформлению жилого помещения (жилых помещений), оценщика, а также расходы по страхованию рисков в соответствии с условиями указанных договоров или закладной. Оплата услуг и работ, указанных в настоящей статье, может быть произведена за счет средств целевого жилищного займа при условии соответствия оказываемых услуг и работ требованиям, установленным уполномоченным федеральным органом». Почему-то, Банк нарушил мое право и не дал мне воспользоваться данным положением закона, и скорее всего по причине несоответствия оказываемых услуг установленным требованиям законодательства.
7. Считаю, что Банк не разграничивает «военную ипотеку», как гарантию реализации бесплатного жилья для военнослужащего и ипотечное кредитование в «общем порядке». Кроме того нарушает мое право, предусмотренное ст. 15 ФЗ от 27 мая 1998 года № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих», как военнослужащего на «бесплатное жильё».
Настоящие объяснения, не изменяют и не исключают предмет и основания иска, а только дополняют мотивировочную часть искового заявления.
В связи с убытием в долгосрочную командировку за пределы Калининградской области, после получения Заключения Управления Роспотребнадзора по Калининградской области по моему исковому заявлению, прошу рассмотреть моё исковое заявление без моего участия.
Приложение: 1. Копия настоящих объяснений для ответчика, на 4 листах.
2. Копия командировочного удостоверения, на 1 листе.
3. Копия заявления в Управление Роспотребнадзора по Калининградской области.