Также ОАО "АИЖК" приступило к предоставлению участникам НИС ипотечных кредитов для приобретения жилых домов с земельными участками, расположенных на территории комплексной малоэтажной застройки. Более подробно с условиями программы и перечнем аккредитованных территорий можно ознакомиться в разделе "Ипотечное кредитование на вторичном рынке (жилой дом с земельным участком)" подразделе "Ипотечное кредитование ОАО "АИЖК".

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) разработало специально для военнослужащих программу ипотечного кредитования «Военная ипотека» для приобретения квартир на вторичном рынке. Обеспечением по кредиту служит приобретаемая квартира.

Кредиты (займы) по программе «Военная ипотека» предоставляются участникам накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих, независимо от того, признаны они нуждающимися в жилье, или нет. Условия кредитования позволяют военнослужащему приобрести жилье, практически не используя собственные средства. Кредит погашается за счет накопительных взносов, поступающих на именной счет военнослужащего. Сумма, равная ежемесячному платежу по кредиту (займу), перечисляется на счет военнослужащего в соответствии с графиком платежей ФГКУ «Росвоенипотека», а затем списывается в счет погашения кредита (займа) без какого-либо участия со стороны заемщика.

Для каждого заемщика предельная величина ипотечного кредита рассчитывается на основании сведений об общей сумме взносов на жилищное обеспечение, которая должна скопиться к тому времени, когда военнослужащему исполнится 45 лет. При этом принимается во внимание индексация взносов будущих лет с учетом прогнозного значения уровня инфляции по данным Минэкономразвития России. Помимо этого на величину максимально возможной суммы кредита влияют размер процентной ставки по кредиту и величина первоначального взноса по ипотеке.

При расчете максимальной суммы кредита по программе «Военная ипотека» величина доходов заемщика не имеет значения. Поэтому сумма кредита, которая предоставляется военнослужащему по программе «Военная ипотека», значительно превышает размер кредита, который он может получить по стандартной ипотечной программе на основании данных о своей платежеспособности.Вместе с тем, максимальный размер кредита (займа) не может превышать разницы между стоимостью жилья и суммой первоначального взноса. Причем для расчета берется меньшая из двух величин: стоимость жилого помещения по договору купли-продажи либо рыночная стоимость жилого помещения в соответствии с отчетом об его оценке.

Заемщик может использовать собственные средства, чтобы увеличить первоначальный взнос по кредиту, за счет чего он может приобрести жилье большей стоимости - более просторное и комфортное.

Ипотечный кредит (заем), выданный на приобретение жилья по программе «Военная ипотека», досрочно можно погасить за счет собственных средств военнослужащего. Поскольку мораторий на досрочное погашение кредита (займа) отсутствует, можно начинать досрочное погашение сразу после выдачи кредита (займа). Платежи в счет досрочного погашения не ограничены какой-либо величиной.

Основные условия

Первоначальный взнос
Не менее 10% от стоимости жилья, определенной как наименьшая величина между ценой по договору приобретения и ценой по итогам оценки, проведенной независимым оценщиком.

Для первоначального взноса используются средства, которые накопились на именном счете военнослужащего на момент получения кредита (займа), а также собственные средства военнослужащего

Срок кредита
Максимальный срок погашения кредита равняется периоду времени, за который заемщик достигнет 45 лет – предельного возраста пребывания на военной службе для младшего и старшего офицерского состава, за исключением полковников и капитанов 1-го ранга.

При этом срок кредитования не может превышать срок, на который заемщику будет предоставлен целевой жилищный заем (далее – ЦЖЗ) согласно свидетельству о праве участника НИС на получение средств ЦЖЗ

Обеспечение по кредиту
- квартира на вторичном рынке жилья[1]

- квартира, расположенная на территории аккредитованной малоэтажной застройки. Перечень территорий МЭЖ.

Максимальная сумма кредита
2,2 млн рублей.

Для каждого заемщика предельная величина ипотечного кредита рассчитывается на основании сведений об общей сумме взносов на жилищное обеспечение, которая должна скопиться к тому времени, когда военнослужащему исполнится 45 лет. Сумма кредита рассчитывается с учетом индексации взносов будущих лет с учетом прогнозного значения уровня инфляции по данным Минэкономразвития России. Помимо этого учитываются размер процентной ставки по кредиту и величина первоначального взноса по ипотеке

Процентная ставка
Приобретение объекта на вторичном рынке

Ставка для кредитов (r), полученных с 27.02.2013, определяется по формуле

r = g + n1 + n2,

где g – базовая часть, устанавливаемая в зависимости от вида залога (таблица 1);



Таблица 1
Срок жизни кредита, лет
1-й
2-й
3-й
4-й и более

Вид залога
Базовая часть процентной ставки (g), %
Размер маржи (m) в процентных пунктах (п.п.)

Квартира
9,75
10,75
11,75
3,5

Квартира, расположенная на аккредитованной территории малоэтажной застройки
10,75
11,75
12,75
4,5




n1 – надбавка в зависимости от возраста военнослужащего (изменяется в течение жизни кредита/займа) (таблица 2);

Таблица 2
Возраст военнослужащего
Значение, п.п.

До 22 лет (включительно)
0,5

23–25 лет
0,3

26, 27 лет
0,15

28 лет и старше
0,00




n2 – надбавка в зависимости от суммы кредита и отношения К/З (таблица 3).

Таблица 3
Сумма кредита/займа
Отношение К/З

До 60%
От 61 до 70%
От 71 до 80%
От 80 до 90%

До 1,8 млн руб. (вкл.)
0,0
0,2
0,4
0,7

От 1,8 до 2,0 млн руб. (вкл.)
0,1
0,3
0,5
0,8

От 2,0 до 2,2 млн руб. (вкл.)
0,2
0,4
0,7
-




Базовая часть (g) подлежит ежегодному плановому пересмотру 01 января каждого года. В течение первых трех лет жизни кредита/займа значение базовой ставки является фиксированным.

Начиная с 4-го года кредитования и до окончания срока действия обязательства базовая часть (g) определяется как сумма ставки рефинансирования Банка России (i) по состоянию на
01 декабря года, предшествующего расчетному, и маржи (m):

g = i + m,

где i – ставка рефинансирования Банка России по состоянию на
01 декабря года, предшествующего расчетному;

m – маржа, размер которой определяется в зависимости от вида залога.

Приобретение объекта, находящегося на балансе
ОАО «АИЖК»/ОАО «АРИЖК»:

Ставка определяется по формуле

r = i + m,

где i – 3/4 ставки ЦБ РФ. Ежегодно индексируется и приравнивается к ставке рефинансирования ЦБ РФ на 01 декабря предшествующего года;

m – маржа, фиксируется на весь срок предоставления кредита/займа и равняется 0,00% годовых.

Величина процентной ставки не зависит от суммы кредита, срока его погашения, размера первоначального взноса за жилье и наличия личного страхования

Платежи
по кредиту
Ежемесячные платежи, размер которых фиксирован в пределах календарного года

Страхование
Обязательным условием является оформление договора имущественного страхования предмета залога (приобретаемой недвижимости)



[1] Под вторичным рынком понимается приобретение жилого помещения (квартиры) у продавца (юридического/физического лица) у которого в установленном законом порядке оформлено право собственности на данное жилое помещение.